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ビジネスローン
一般の消費者むけのローンではなく、個人事業主や中小企業の資金確保のために融資されるローン。それがビジネスローンです。ここではそのビジネスローンについてまとめていきます。
★ビジネスローンとは
企業が取引をするや事業計画をすすめる際に、すぐに資金が必要となることがあります。しかし、通常の金融機関の融資であれば審査に時間がかかり間に合わない。担保がない。保証人がいない、というような事がネックとなり、資金繰りがうまくいかないということがあります。
そのためにあるのが、ビジネスローンです。
その特徴は
・中小企業、零細企業、個人事業主への貸付を目的としている。
・担保や保証人がいらない。
・審査期間がはやい。（即日の場合もあり）
となっています。そして緊急性の資金調達が主なので、貸出期間は比較的短期間の融資となります。
★ビジネスローンの種類
ビジネスローンは大別すると銀行系ビジネスローンとノンバンク（消費者金融・信販会社）系ビジネスローンとなります。
・銀行系ビジネスローン
ノンバンクと比較して低金利（2～7%）での融資を行っています。保証人、担保は不要。返済方法は分割、返済期間は最長が10年ほどです。限度額は5000万円～1億円程度は可能。審査には2,3日がかかり、融資が可能となるには3～10日程度となりますが、その金利と融資額の限度を考慮するとメリットは大きいでしょう。ただ追加融資はあまり認められません。
ただし必要となる書類が、「試算表・決算書・納税証明書・商業登記簿、印鑑証明」など多いので手間はかかります。また銀行の窓口での直接申込みが必要です。
・ノンバンク系ビジネスローン
高い金利（15～29％）、保証人、担保は不要。返済方法は一括又は分割、返済期間は5年ほどです。限度額は500万円～3000万円程度は可能。審査は30分～1時間、融資が可能となるにはその日から3日程度かかります。追加融資が必要となった場合、比較的認めてもらえます。
必要となる書類は事業や本人を証明できるものであれば大抵みとめられます。
申込みはネット、電話での申込みが出来るので手間と時間はかかりません。
基本的には銀行系のビジネスローンに申し込んだ方がいいでしょうか、スピード、審査基準においてノンバンク系のビジネスローンのメリットを重視する場合には、ノンバンク系を利用することもいいでしょう。また追加融資という意味で、まずは銀行系のビジネスローンで借入、足りなくなったらノンバンク系のビジネスローンで借り入れるというのもひとつの手段です。
★融資までの流れ
・電話、ネットを通じて申込みをします。
・つぎに金融業者のもとへおもむき、必要書類の提出資産、負債、事業規模、利益などをチェック。同時に融資の説明をうけます。
・審査
・審査承認の連絡を受ければ、再び来店して今度は契約の手続きを行います。
・即日から数日後に指定した講座に融資資金が振り込まれます。
※各業者によって多少の差異はあります。
★ビジネスローンでの注意点
まず、返済が間に合わないというときは他のローンをあわてて借りることは避けてください。
金融業者の担当者に連絡をして、返済が遅れるということ、返済が出来るであろう期日をはっきりと伝えてください。そうすれば、返済をその日まで待ってくれる可能性があります。
また、これから会社を興すという人にもビジネスローンは適用されます。
ただし、きちんとして事業計画書や本人の債務状況を審査されるので、思いつきの企業では融資してくれません。
審査においてチェックされるのは
・経営状態
黒字であればよし。赤字でも融資によって回復が見込めるのであれば認められるでしょう。
・経営体制
経営陣の脱税、税金の滞納などがなく健全に運営されていることを審査します。
・負債の状況
どれだけの負債を抱えているか。欠損金（税務上の赤字）があるかを審査します
・収支バランス
収支が会社の規模に対してどうか、経営が安定しているかを審査します。
ですので、融資の申込みをする事業主の方はそれらのことに気をつけてください。
ビジネスローン比較サイト
賢いビジネスローンの選び方
金融スクエアbang! ビジネスローン比較
比較.com
価格.com
★ビジネスローンとは
企業が取引をするや事業計画をすすめる際に、すぐに資金が必要となることがあります。しかし、通常の金融機関の融資であれば審査に時間がかかり間に合わない。担保がない。保証人がいない、というような事がネックとなり、資金繰りがうまくいかないということがあります。
そのためにあるのが、ビジネスローンです。
その特徴は
・中小企業、零細企業、個人事業主への貸付を目的としている。
・担保や保証人がいらない。
・審査期間がはやい。（即日の場合もあり）
となっています。そして緊急性の資金調達が主なので、貸出期間は比較的短期間の融資となります。
★ビジネスローンの種類
ビジネスローンは大別すると銀行系ビジネスローンとノンバンク（消費者金融・信販会社）系ビジネスローンとなります。
・銀行系ビジネスローン
ノンバンクと比較して低金利（2～7%）での融資を行っています。保証人、担保は不要。返済方法は分割、返済期間は最長が10年ほどです。限度額は5000万円～1億円程度は可能。審査には2,3日がかかり、融資が可能となるには3～10日程度となりますが、その金利と融資額の限度を考慮するとメリットは大きいでしょう。ただ追加融資はあまり認められません。
ただし必要となる書類が、「試算表・決算書・納税証明書・商業登記簿、印鑑証明」など多いので手間はかかります。また銀行の窓口での直接申込みが必要です。
・ノンバンク系ビジネスローン
高い金利（15～29％）、保証人、担保は不要。返済方法は一括又は分割、返済期間は5年ほどです。限度額は500万円～3000万円程度は可能。審査は30分～1時間、融資が可能となるにはその日から3日程度かかります。追加融資が必要となった場合、比較的認めてもらえます。
必要となる書類は事業や本人を証明できるものであれば大抵みとめられます。
申込みはネット、電話での申込みが出来るので手間と時間はかかりません。
基本的には銀行系のビジネスローンに申し込んだ方がいいでしょうか、スピード、審査基準においてノンバンク系のビジネスローンのメリットを重視する場合には、ノンバンク系を利用することもいいでしょう。また追加融資という意味で、まずは銀行系のビジネスローンで借入、足りなくなったらノンバンク系のビジネスローンで借り入れるというのもひとつの手段です。
★融資までの流れ
・電話、ネットを通じて申込みをします。
・つぎに金融業者のもとへおもむき、必要書類の提出資産、負債、事業規模、利益などをチェック。同時に融資の説明をうけます。
・審査
・審査承認の連絡を受ければ、再び来店して今度は契約の手続きを行います。
・即日から数日後に指定した講座に融資資金が振り込まれます。
※各業者によって多少の差異はあります。
★ビジネスローンでの注意点
まず、返済が間に合わないというときは他のローンをあわてて借りることは避けてください。
金融業者の担当者に連絡をして、返済が遅れるということ、返済が出来るであろう期日をはっきりと伝えてください。そうすれば、返済をその日まで待ってくれる可能性があります。
また、これから会社を興すという人にもビジネスローンは適用されます。
ただし、きちんとして事業計画書や本人の債務状況を審査されるので、思いつきの企業では融資してくれません。
審査においてチェックされるのは
・経営状態
黒字であればよし。赤字でも融資によって回復が見込めるのであれば認められるでしょう。
・経営体制
経営陣の脱税、税金の滞納などがなく健全に運営されていることを審査します。
・負債の状況
どれだけの負債を抱えているか。欠損金（税務上の赤字）があるかを審査します
・収支バランス
収支が会社の規模に対してどうか、経営が安定しているかを審査します。
ですので、融資の申込みをする事業主の方はそれらのことに気をつけてください。
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